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金融普惠金融服务创新制度

第一章总则

第一条为有效防控金融普惠金融服务创新过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升服务质量和效率，防范系统性风险，促进公司业务稳健发展，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖金融普惠金融服务创新业务的全流程管理，包括产品设计、营销推广、风险管控、合规审查、客户服务、信息安全管理等场景。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指针对金融普惠服务创新业务，建立的全流程、系统化、规范化的风险管理、合规控制及流程优化机制。

（二）“XX风险”指金融普惠服务创新业务中可能引发的操作风险、信用风险、市场风险、合规风险、信息泄露风险等。

（三）“XX合规”指业务活动严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度，确保业务合法合规。

（四）“XX创新业务”指公司面向小微企业和个人客户提供的低门槛、广覆盖、便捷化的普惠金融服务，包括但不限于信用贷款、支付结算、理财咨询等创新业务形态。

第四条金融普惠金融服务创新专项管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有创新业务环节均纳入制度管控范围，不留盲区。

（二）“责任到人”原则，明确各级管理及执行主体的职责，确保风险可追溯。

（三）“风险导向”原则，根据业务风险等级实施差异化管控，优先防范重大风险。

（四