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金融服务信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务领域的专项风险，规范公司内部信用评估业务流程，提升风险管理精细化管理水平，保障公司资产安全与业务合规运营，结合公司战略发展需求与风险管理实际，特制定本制度。本制度旨在通过系统性、制度化的信用评估管理，明确各级组织与人员职责，强化风险识别与管控能力，防范信用风险引发的重大经营损失，促进公司金融服务业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工在金融服务业务全流程中涉及信用评估的管理活动，具体覆盖场景包括但不限于贷款审批、担保业务、投资决策、客户授信、资产处置等涉及客户信用等级评定、风险评估与监控的业务环节。本制度作为公司全面风险管理体系的组成部分，与现有财务管理制度、合规管理制度等协同执行，确保信用评估工作与公司整体风险管理策略保持一致。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指公司针对金融服务领域信用风险所建立的全流程、系统化管理机制，涵盖风险识别、评估、预警、处置、改进等环节，以制度化为手段、技术为支撑、文化为保障，实现对信用风险的主动管控。

（二）“XX风险”指因客户信用违约可能导致的直接或间接损失，包括但不限于逾期贷款、担保失效、投资亏损、欺诈行为等引发的财务风险、声誉风险及操作风险。

（三）“XX合规”指信用评估业务活动必须符合法律法规要求