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零售业信用积分制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业务中的信用风险，规范信用积分管理流程，提升客户资信管理效率，保障公司资产安全，结合企业实际运营需求，特制定本制度。通过建立科学、系统的信用积分管理体系，实现对客户信用行为的动态监控与精准评估，防范潜在的坏账损失与操作风险，促进业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司全体员工、各部门及下属单位，覆盖零售业务全流程，包括但不限于客户信息采集、授信审批、交易结算、信用维护等环节。具体适用范围涵盖采购、销售、物流、售后服务等场景，确保信用积分管理在公司经营活动中全面落地执行。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司针对信用积分管理所建立的一整套制度体系，包括规则制定、数据应用、风险监控、动态调整等管理行为，旨在通过量化指标实现对客户信用风险的系统性管控。

（二）“XX风险”是指因客户信用问题可能导致的直接或间接损失，包括逾期付款、欺诈交易、信息泄露等信用行为引发的经营风险、财务风险及合规风险。

（三）“XX合规”指信用积分管理活动需严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部制度规定，确保业务操作在合法合规框架内运行，防范监管处罚与声誉损失。

第四条专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则：信用积分管理须覆盖所有客户群体及业务场景，确保风险识别的完整性；