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零售业客户信用评估体系制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用评估业务流程，提升风险管理能力，促进公司业务健康发展，特制定本制度。通过建立科学、系统、动态的客户信用评估体系，实现对客户信用风险的精准识别、有效管控和持续优化，保障公司资产安全，维护企业声誉，依据国家相关法律法规及公司内部管理制度，结合零售业业务特性，明确客户信用评估的管理要求、组织职责、运行机制及保障措施。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的客户信用评估管理，包括但不限于新客户准入、授信审批、信用额度管理、信用风险监控、逾期账款处置等环节。所有参与客户信用评估的相关人员均须严格遵守本制度规定，确保评估工作的规范性、客观性和有效性。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“客户信用评估专项管理”是指公司为防范客户信用风险而建立的一整套系统性管理机制，涵盖风险识别、评估标准制定、信用评级、风险监控、处置措施等全流程管理活动，旨在实现对客户信用风险的主动管控。

（二）“客户信用风险”是指客户在履约过程中因偿付能力不足、恶意逃废债、经营不善等原因，导致公司资产损失或经营中断的可能性。

（三）“合规管理”是指公司在客户信用评估活动中，严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部制度要求，确保评估行为合法合规，防范法律及操作风险