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零售客户信用管理体系制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用管理业务流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与业务可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本零售客户信用管理体系制度。本制度旨在通过系统化、规范化的信用管理措施，实现对客户信用风险的源头控制、过程管理和有效处置，防范化解信用风险事件，维护公司合法权益。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售客户信用业务的全部环节，包括客户准入、授信审批、额度管理、贷后监控、风险处置及信用修复等业务场景。凡涉及零售客户信用管理活动的组织、人员及业务流程，均须严格遵守本制度规定。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“零售客户专项管理”是指公司为防范零售客户信用风险而建立的一整套管理机制，包括政策制定、流程规范、风险识别、审查审批、监控预警、处置修复等环节，旨在实现信用风险的可控性、可计量和可管理。

（二）“零售客户信用风险”是指因零售客户违约或信用环境变化，可能导致公司资产损失、经营中断或声誉受损的可能性，包括但不限于逾期付款、欺诈行为、担保失效等风险。

（三）“信用合规管理”是指公司为确保零售客户信用业务活动符合法律法规、监管要求及内部规章制度，所采取的合规审查、行为规范、信息披露及责任追究等管理措施。

（四）“风险分级管控”是指根据信