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零售企业客户信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售企业客户信用风险，规范客户信用评估管理流程，提升风险管理能力，促进业务健康发展，特制定本制度。通过建立健全客户信用评估体系，强化风险识别与管控，确保企业资产安全，维护公司声誉，实现精细化运营管理，特此明确相关管理要求。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务场景下的客户信用评估、授信审批、贷后管理、风险处置等全流程管理。具体适用范围包括但不限于企业客户、个人消费者信贷业务、会员权益管理、供应链融资等涉及信用评估的业务领域。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指公司围绕客户信用评估管理制定的系统性制度、流程及操作规范，涵盖风险识别、评估、监控、处置等环节，旨在实现对客户信用的全面管控。

（二）“XX风险”指因客户信用不良导致的资产损失、业务中断、声誉受损等潜在风险，包括逾期风险、欺诈风险、集中度风险等。

（三）“XX合规”指客户信用评估管理活动必须符合国家法律法规、监管要求及公司内部制度规定，确保业务操作合法合规。

（四）“XX授信额度”指根据客户信用等级核定的可使用信用额度，包括综合授信额度、单项授信额度等，需严格按权限审批。

第四条客户信用评估管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有信用评估业务场景纳入制度管控范围，