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零售客户信用分级管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范客户信用评估与管理流程，提升公司风险管理能力与业务运营效率，依据国家相关法律法规及公司内部管理制度要求，特制定本零售客户信用分级管理制度。通过建立科学、系统、动态的客户信用分级体系，实现对信用风险的精准识别、有效管控与持续优化，保障公司资产安全，促进业务健康发展。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖零售客户从授信申请、信用评估、业务操作至风险监控的全流程管理。具体适用场景包括但不限于：个人消费信贷、商户经营贷款、供应链金融等业务领域，以及所有涉及客户信用评估的业务场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指公司针对零售客户信用风险防控而建立的一整套管理体系，涵盖制度制定、组织架构、流程规范、风险识别、应对处置、考核评价等环节，旨在实现信用风险的可控、在控。

（二）“XX风险”是指因客户信用状况不佳或业务操作不当而可能导致的资金损失、资产减值或声誉损害等风险，包括但不限于坏账风险、欺诈风险、操作风险等。

（三）“XX合规”是指公司在零售客户信用管理活动中，严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部制度要求，确保业务操作合法合规、风险管控到位。

第四条零售客户信用分级管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：信用管理范围覆盖所有