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保险代位求偿权行使范围

保险代位求偿权是保险法体系中基于损失补偿原则派生的核心制度，其核心内涵是保险人按照保险合同约定向被保险人履行赔付义务后，有权在赔付金额范围内，代位行使被保险人对造成保险事故、负有民事赔偿责任的第三方的损害赔偿请求权。该制度的核心功能有三：一是避免被保险人因同一保险事故同时获得保险赔付和第三方赔偿，形成不当得利；二是督促负有责任的第三方履行法定赔偿义务，避免其因被保险人有保险保障而逃脱责任；三是降低保险人的整体赔付成本，进而稳定保险费率水平，维护全体投保人的共同利益。而行使范围的界定，直接决定了该制度的适用边界，是当前司法实践中保险合同纠纷的核心争议点之一。随着我国保险业态的不断创新，各类新型保险产品层出不穷，民事损害赔偿的责任类型也日趋多元，传统的代位求偿权行使范围规则已经难以覆盖所有实践场景，亟待从法理基础、法定规则、实践争议、完善路径等多个维度展开系统梳理，明确其合理边界。

一、保险代位求偿权行使范围界定的法理基础

（一）制度设立的核心价值导向

保险代位求偿权的行使范围界定，始终围绕制度的核心价值导向展开。从起源来看，该制度最早诞生于英国海上保险实践，随后被大陆法系和英美法系的保险立法普遍采纳，其核心价值始终围绕“公平”二字展开。对被保险人而言，保险制度的核心功能是填补损失，其获得的赔偿总额不应超过实际遭受的损失，否则就违背了保险的风险保障本质，诱发道德