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银行承兑汇票托收资料审核操作规范

第一章总则

1.1目的与依据

为规范银行承兑汇票托收业务操作，防范票据业务风险，保障托收款项的安全、及时划转，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》及中国人民银行关于电子商业汇票业务管理的相关规定，结合本行业务实际运行情况，特制定本操作规范。本规范旨在明确托收资料审核的标准化流程、审核要点及风险控制措施，确保审核人员有据可依，杜绝因资料审核不严导致的资金损失或业务纠纷。

1.2适用范围

本规范适用于本行各营业机构办理的银行承兑汇票托收业务。具体包括持有银行承兑汇票（含纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票）的客户委托本行向承兑人收取票款的业务处理。本规范主要规范柜面人员、审核人员及后台中心在处理托收业务时的资料审核环节，不涵盖票据贴现、转贴现等融资性业务的审核要求。

1.3基本原则

托收资料审核应遵循“真实性、完整性、合规性、安全性”的原则。

（一）真实性：确保托收的票据真实有效，委托人的交易背景真实，相关印章及签字真实。

（二）完整性：确保提交的托收资料种类齐全，份数充足，要素填写完整无遗漏。

（三）及合规性：确保票据及托收凭证的填写、背书转让行为符合法律法规及支付结算制度的规定。

（四）安全性：在审核过程中严防克隆票、变造票、伪冒票，确保银行资金安全。

1.4职责分工

（一）经办柜员：负责接收客户提交的托收资