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保险行业核保部核保员保险核保审核流程手册

第1章总则

1.1目的

保险核保是风险管理的核心环节，直接关系到保险公司的偿付能力和经营效益。本手册旨在规范核保审核流程，确保每一份保单的核保决策都基于科学的风险评估和统一的标准。通过明确流程，减少人为误差，提升核保效率，同时为投保人提供更透明、更高效的核保服务。当面对复杂或高风险保单时，这套流程能帮助核保员系统性地识别关键风险点，做出更精准的判断。最终目的是在保障公司利益的前提下，实现承保质量与业务发展的平衡。

1.2适用范围

本手册适用于保险行业核保部门所有核保岗位，包括但不限于：初级核保员、高级核保员、核保主管、核保经理及核保审批委员会成员。无论保单类型是财产险还是人身险，是个人险还是团体险，所有核保活动均需遵循本手册规定。具体包括：保单出单前的风险评估、核保条件审核、加费或除外责任的决定、高风险保单的特别处理等。对于再保险业务，其核保流程可参照本手册进行调整。手册也适用于新入职核保员的培训，确保其快速掌握核保技能和合规要求。

1.3术语定义

为确保沟通的准确性，特对以下关键术语进行定义：

-核保审核：指核保人员依据保险条款、公司核保指引及风险评估模型，对投保申请进行审查并作出承保决策的过程。这包括对投保信息的真实性、完整性进行验证，以及运用专业判断评估风险。

-风险类别：根据风险发生的可能性和损失程度，将风险分为