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2026年金融理财师个人理财规划案例分析真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

王先生（38岁，企业中层管理者）、李女士（36岁，公立学校教师），育有一子王小明（10岁，小学四年级）。夫妻双方父母均健在（王先生父母65岁，农村居民，无固定收入；李女士父母62岁，退休职工，有养老金及医保）。家庭现居住于某二线城市，自有住房（市值300万元，剩余贷款80万元，年利率4.2%，等额本息还款，剩余期限15年）。

财务状况（2025年度）：

1.收入：王先生年薪30万元（含年终奖5万元），单位缴纳“三险一金”（养老保险8%、医疗保险2%、失业保险0.5%、住房公积金12%）；李女士年薪18万元，单位缴纳“三险一金”，另有住房公积金补贴每月2000元（单位+个人）。家庭年收入合计48万元（税前）。

2.支出：家庭日常支出12万元（含教育支出4万元）；房贷年还款8.2万元；其他支出3万元。家庭年支出合计23.2万元。

3.资产负债（截至2025年末）：

-资产：现金及活期存款15万元，股票型基金20万元（历史成本，近1年收益率-5%），货币市场基金5万元，养老个人账户14万元（王先生8万元，李女士6万元），自住房产300万元。

-负债：住房贷款80万元（剩余本金）。

理财目标：

1.短期