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联邦学习在跨机构信贷反欺诈中的隐私保护

一、引言

在数字金融快速发展的背景下，信贷业务的线上化、规模化扩张使得欺诈风险日益凸显。当前的信贷欺诈呈现出团伙化、跨平台化的特征，欺诈分子往往利用不同机构间的数据壁垒，通过在多个平台分散申请贷款、伪造虚假信息等方式规避单机构的反欺诈检测。据某金融科技研究中心的统计，跨平台欺诈占全部信贷欺诈案件的比例超过40%，且造成的损失是单一平台欺诈的2.3倍（某金融科技研究中心，某年）。为了有效识别这类跨机构欺诈行为，金融机构之间的协同合作与数据共享成为必然需求，但传统的数据共享模式往往伴随着严重的隐私泄露风险，不仅可能侵犯用户的个人信息权益，还会违反《个人信息保