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个人理财规划制定实施细则

作为做了近十年理财行业的从业人员，我见过太多普通人对理财的两种极端误区：一种是觉得“理财是有钱人的事，我每个月赚几千块攒都攒不下，理什么财”，另一种是觉得“理财就是赚快钱，不抓涨停不翻倍就不算理财”，到头来要么越理越乱，要么干脆不敢碰理财。其实个人理财本质上是对自己未来生活的整体安排，大到养老买房，小到半年后出去旅游，都能通过合理规划提前梳理，少走很多弯路。我整理这份实施细则，就是把平常给客户做规划的全流程拆解成普通人能直接上手的步骤，没有什么高大上的理论，都是实实在在能用的方法。

1个人理财规划制定前的基础信息梳理

做任何规划的第一步，都得先摸清楚自己手里有什么、想要什么，不然就是闭门造车。我从业这些年，八成做出来没用的规划，都是第一步基础工作没做扎实。

1.1现有资产负债的全面盘点

很多人上来就说“我要理财，帮我看看买什么”，问他总资产多少、欠了多少钱，都说不清：要么只算了银行卡里的存款，忘了自己还有公积金余额、借给朋友的钱、买的收藏首饰；要么只记得房贷的大数，信用卡分期、消费贷的小额负债完全没统计，最后做出来的规划从根上就是错的。所以盘点的时候一定要细，不用精确到分，但所有项目都要覆盖到。

资产部分可以分成三类：第一类是流动资产，就是随时能拿出来用的钱，包括现金、银行卡活期余额、货币基金余额；第二类是金融资产，包括股票、基金、债券、银行理财、公积