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银行面试存款问题题目及答案

一、基础认知类

1.题目：请你谈谈存款业务在商业银行经营中的核心地位，结合2023年上市银行公开年报数据说明。

答案：存款是商业银行的核心负债来源，是支撑信贷投放、流动性安全、盈利增长的核心基础，其核心地位可以从三个维度用2023年上市银行数据验证：第一，从负债结构看，存款是成本最低、稳定性最强的负债品类，2023年国有六大行客户存款占总负债的平均比例为78.2%，其中工商银行总负债规模37.4万亿元，客户存款29.1万亿元，占比77.8%；股份制银行存款占总负债的平均比例为66.7%，远高于同业存单、同业拆借等批发性融资占比，且存款平均成本为1.76%，较同业融资成本低42BP，仅为债券融资成本的58%。第二，从盈利支撑看，存款成本直接决定净息差水平，2023年我国商业银行整体净息差为1.74%，处于近10年低位，据央行测算，客户存款成本每下降1BP，可带动全行业净息差提升约0.6BP，对应全年盈利增加约1200亿元；其中存款基础较好的招商银行，2023年活期存款占比为62.3%，存款平均成本仅为1.41%，净息差2.22%，较上市股份行平均水平高35BP，ROE（净资产收益率）达16.22%，领先行业12个百分点。第三，从风险抵御看，稳定的存款储备是流动性安全的核心屏障，2023年存款增速高于10%的商业银行，流动性覆盖率（LCR）平均为152.7