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银行业基金代销销售行为自律公约2025

第一章总则

投资者权益的有效保护是银行业代销业务生存与发展的根本基石。本公约旨在规范会员单位的基金销售行为，防范利益冲突，确保投资者适当性管理落到实处，维护行业声誉与市场秩序。所有签署本公约的银行业金融机构（以下简称“会员单位”）在开展公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）代销业务时，必须恪守诚信原则，打破“重销售、轻服务”的短期逐利导向，建立全流程的风险管控机制。

本公约依据《中华人民共和国证券投资基金法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》《证券期货投资者适当性管理办法》等法律法规及行业规范制定。会员单位与其从业人员违反本公约约定的，将依照公约约定的程序实施自律管理措施。

第二章投资者适当性管理是防范系统性销售风险的生命线

投资者适当性管理绝非简单的问卷勾选，而是对客户风险承受能力与产品风险等级的动态匹配过程。会员单位必须建立科学的评估体系，确保“把合适的产品卖给合适的人”，严禁为追求销售业绩而诱导投资者购买超出其风险承受能力的产品。

一、客户风险承受能力评估（KYC）

客户评估必须基于客观数据与真实意愿，严禁代客操作或引导性勾选。评估结果的有效期不得超过1年（对于风险承受能力最低的C1类投资者，建议缩短至6个月复审）。当客户信息发生重大变化时，必须重新评估。

评估维度与等级：

评估维度至少包括：财务状况（收入