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智能合约自动理赔的法律责任界定

一、引言

数字经济背景下，分布式账本技术与保险行业的融合不断深化，智能合约作为分布式账本技术的核心应用场景，正在逐步重构传统保险的理赔流程。相较于传统理赔模式下“用户报案-材料提交-人工核赔-赔款支付”的长链条流程，智能合约自动理赔通过将保险条款转化为可自动执行的代码逻辑，在预设的出险条件达成时无需人工干预即可完成赔款支付，理论上能够有效解决传统理赔环节存在的拖赔、惜赔、理赔流程繁琐等痛点，大幅降低保险交易的信任成本。从行业实践来看，当前智能合约自动理赔已经在航班延误险、短期健康险、财产损失险等普惠型保险产品中得到初步应用，相关产品的理赔时效从传统模式下的数天压