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《银行票据业务风险常态化排查整治工作方案》

一、总体要求与工作目标

票据业务的生命线在于风险控制，常态化排查是阻断票据案件发生、防范监管处罚的最后一道防线。当前票据市场在服务实体经济、缓解中小企业融资难方面发挥着不可替代的作用，但部分机构存在贸易背景审查不严、资金空转套利、同业户管控失效等顽疾。必须摒弃运动式检查的短期思维，建立覆盖全流程、贯穿全周期的常态化排查整治机制。

总体要求：穿透票据业务表象，直击底层资产逻辑。排查工作必须遵循“穿透审查、闭环管理、责任到人、科技赋能”的原则。严禁走过场式的台账抽检，必须深入业务交易流水与底层合同凭证的交叉比对。

工作目标：至2024年末，实现全行票据承兑、贴现、转贴现业务排查覆盖率100%，隐患整改闭环率达到100%，重大票据风险事件零发生。重点压降无真实贸易背景的融资性票据余额，确保票据承兑保证金来源合规率100%，贴现资金回流出票人或违规流入限制性领域（房地产、股市）的发生率降至0。

二、组织架构与职责边界

排查整治的有效性取决于责任网格的密度与穿透力，而非单纯的层级堆砌。为防止部门间推诿扯皮，必须实行“线块结合”的矩阵式管理，采用RACI（负责、执行、咨询、知情）模型明确各节点权责。

成立由分管行领导任组长的票据业务风险排查整治工作领导小组（以下简称“领导小组”）。领导小组下设办公室，设在风险管理部，牵头全行排查整治的具体调度。