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神经网络在金融欺诈检测中的模型构建

一、引言

随着全球金融数字化进程的加快，金融交易的规模和频率呈指数级增长，与此同时，金融欺诈行为也愈发隐蔽和多样化，给金融机构和消费者带来了巨大的经济损失。据世界银行发布的报告显示，全球每年因各类金融欺诈造成的经济损失超过万亿美元，且欺诈手段不断迭代升级，从传统的伪造单据、冒用身份，发展到利用人工智能、区块链等技术进行的新型欺诈（世界银行，某年）。传统的金融欺诈检测方法，如基于规则引擎的专家系统、统计分析模型等，在应对复杂多变的欺诈场景时逐渐显现出局限性：规则引擎依赖人工制定的规则，难以覆盖新型欺诈模式；统计模型对非线性特征的捕捉能力不足，误报率较高，无法满