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金融科技在普惠金融中的应用模式

一、普惠金融的发展痛点与金融科技的适配性逻辑

普惠金融的核心目标，是让所有有真实金融服务需求的社会群体，尤其是传统金融体系难以覆盖的小微经营主体、农户、低收入群体、新市民等长尾客户，都能以可负担的成本获得适当、便捷、有尊严的金融服务。作为金融服务实体经济、补齐民生保障短板的重要抓手，普惠金融的推进一直受到社会各界的高度关注，但在传统服务模式下，其发展长期面临难以破解的结构性矛盾，金融科技的快速普及为打通这些堵点提供了全新的可行路径。

（一）传统普惠金融供给的长期结构性矛盾

传统金融服务的运行逻辑建立在物理网点、人工审核、抵质押担保的基础上，这套模式在服务大中型企