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普惠金融服务体系制度

第一章总则

第一条为加强普惠金融服务的规范化管理，有效防控专项风险，提升业务流程效率，防范操作风险与合规风险，确保普惠金融服务业务健康、可持续发展，特制定本制度。本制度旨在明确普惠金融服务的管理原则、组织架构、职责分工、关键环节管控要求及运行机制，规范各部门、下属单位及全体员工在普惠金融服务领域的具体行为，保障公司资产安全、业务合规及市场声誉。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在普惠金融服务业务中的全部活动，涵盖普惠金融产品设计、审批发放、风险管控、贷后管理、客户服务、信息系统管理、档案管理等全流程业务场景。具体适用范围包括但不限于小额贷款、信用贷款、融资担保、理财服务、支付结算等普惠金融业务类型，以及线上线下渠道的各类服务提供活动。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融服务专项管理”是指公司为确保普惠金融服务业务合规、高效、安全运行而建立的一整套管理体系，包括风险识别、评估、预警、处置及持续改进机制，覆盖业务流程的各个环节。

（二）“普惠金融专项风险”是指因普惠金融服务业务特性（如客户群体特殊、业务流程复杂、风险敞口较大等）而引发的操作风险、信用风险、市场风险、合规风险及其他潜在风险。

（三）“普惠金融合规管理”是指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对普惠金融服务业务进行全流程管控，确保业务活动