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区块链技术在跨境支付中的实践与挑战

一、引言

随着全球经贸往来的不断深化，跨境贸易、跨境务工、跨境电商、跨境留学等活动产生的支付需求持续增长，跨境支付作为资金跨国或跨地区流转的核心基础设施，其运行效率、成本水平与服务覆盖范围，直接影响着全球贸易的便利化程度和普惠金融的发展水平。长期以来，全球跨境支付体系以代理行模式为核心，依赖层层中转的账户体系和报文网络完成资金清算，在实际运行中始终面临流程链条长、手续费用高、到账速度慢、流程不透明等长期未能解决的痛点，难以适配当前小额、高频、快速的新型跨境支付需求。

作为分布式账本技术的代表性应用，区块链技术凭借多节点共同维护、数据不可篡改、交易可追溯、合约自动执行等特性，从早期的加密资产场景逐步延伸到传统支付清算领域，为重构跨境支付流程、破解传统模式痛点提供了全新的技术思路。一段时期以来，全球范围内的央行、金融机构、科技企业从不同需求出发，围绕区块链技术在跨境支付场景的应用开展了大量试点探索，部分场景下已经实现了小规模落地，验证了技术应用的潜在价值。但与此同时，区块链跨境支付的推广应用并非单纯的技术升级问题，其落地过程中面临着技术成熟度不足、监管规则不协调、生态协同难度大、用户信任度不高等多重现实阻碍，距离构建普惠、高效、安全的新型全球跨境支付网络还有很长的路要走。本文将从区块链技术适配跨境支付场景的核心逻辑出发，梳理当前全球范围内区块链跨境支