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多方安全计算驱动下的车险UBI定价：车企驾驶行为数据与保司理赔数据隐私跨域融合

摘要

本报告聚焦多方安全计算（MPC）技术在车险基于使用行为定价（UBI）中的应用，深入探究车企驾驶行为数据与保司理赔数据隐私跨域融合的机制与价值。研究发现，传统车险定价面临数据维度单一、风险区分度低等瓶颈，而MPC技术能在保障数据不出域的前提下，实现多维数据的安全联合计算，为UBI定价的精准化与个性化提供底层技术支撑。

本报告从概况、环境、现状、竞争、需求、趋势、机会到建议层层递进。宏观层面，数字经济与数据要素政策为隐私计算商业化铺平道路；产业层面，车企与保司的数据融合需求迫切，MPC有效破解了“数据孤岛”与“隐私泄露”的双重困境。

核心数据显示，中国车险市场规模庞大但增速趋缓，2022年车险保费收入约8,139亿元，传统模式陷入同质化竞争。而UBI车险潜在渗透率每提升1个百分点，即可释放数十亿元的差异化定价空间。预计到2028年，在MPC技术驱动下，国内UBI车险市场规模有望突破300亿元。

竞争格局方面，科技巨头、初创隐私计算企业与大型保司/车企三方阵营正在形成，竞争焦点从单纯的技术比拼转向“场景+生态”的落地能力。需求端，保司渴望高价值数据以优化赔付率，车企寻求数据变现与用户运营闭环，而车主则期望获得更公平的保费定价。

未来趋势上，MPC与联邦学习、可信执行环境（TEE）的融合