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2025年金融证券风控部风控专员反洗钱核查手册

第1章反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规体系

反洗钱法律法规体系是金融机构开展业务必须遵循的刚性框架。当前中国已构建起多层次的法律规范网络，其核心由《反洗钱法》这一基础性法律支撑，辅以《刑法》中关于洗钱罪的规定。在具体实践中，中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》及各监管部门的实施细则构成了操作层面的主要依据。例如，银行客户身份识别过程中，需严格参照《反洗钱法》第16条及中国人民银行2022年修订的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对客户背景进行穿透式核查。数据显示，2023年银行业累计完成客户身份信息更新超过2亿条，反映出监管要求与合规实践之间的动态平衡需求。值得注意的是，跨境业务中的反洗钱合规更为复杂，需同时满足中资机构所在地及业务发生地的法律要求，如涉及美国司法管辖区，还需遵循《银行保密法》(BSA)及OFAC的制裁名单规定。

1.2反洗钱国际标准与准则

国际反洗钱标准对国内实践具有重要参考价值。金融行动特别工作组(FATF)制定的《打击洗钱和恐怖融资建议》是全球反洗钱工作的圣经。其中关于客户尽职调查(CDD)和加强型尽职调查(EDD)的指引，已成为各国监管机构制定具体规定的蓝本。例如，FATF建议中关于高风险业务类型的划分，直接影响了我国金融机构对艺术品交易、虚拟货币等领域的监管策略。2