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保险业合规部专员合规审查工作手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

合规审查是保险业风险防控的核心环节，直接影响公司运营的稳健性与市场声誉。本手册旨在明确合规审查工作的标准流程、职责分工及质量控制要求，确保审查活动符合监管规定，同时提升审查效率与效果。通过规范化操作，减少人为偏差，降低合规风险，为业务决策提供可靠依据。例如，在2022年监管重点检查中，超过60%的违规案例源于审查流程疏漏，本手册的制定正是为避免此类问题。

1.2适用范围

本手册适用于保险业合规部专员开展的各项合规审查工作，涵盖但不限于以下场景：

-产品合规审查：包括保险条款、费率、责任准备金等是否符合《保险法》《保险监管法》及银保监会相关规定；

-销售行为合规审查：重点核查营销宣传材料、投保流程、犹豫期管理、信息披露等环节是否遵循《保险销售行为管理办法》要求；

-理赔合规审查：审查理赔审核标准、时效、赔款支付是否符合《保险理赔管理办法》及公司内部操作指引；

-合作方合规审查：对第三方机构（如代理渠道、科技公司）的资质、业务合规性进行评估。

审查范围延伸至所有可能产生合规风险的业务环节，但排除个人行为记录类审查（如反洗钱中的客户尽职调查）。

1.3依据

合规审查工作须严格依据以下法律法规及行业标准：

1.核心法规：

-《中华人民共和国