农村土地经营权抵押融资及案例.docxVIP

农村土地经营权抵押融资及案例

一、引言

长期以来，我国农村地区普遍面临“融资难、融资贵、融资慢”的痛点，核心原因在于农户和新型农业经营主体缺乏符合银行要求的抵押物，大量农村土地资产长期处于“沉睡”状态，无法转化为发展资本。农村土地经营权抵押融资作为“三权分置”制度框架下的重要金融创新，为破解这一难题提供了可行路径，截至目前，全国已有超过两千个县域开展了相关业务，累计发放贷款规模超过七千亿元，惠及近千万农户和新型农业经营主体（农业农村部农村经济研究中心，2022）。本文将围绕农村土地经营权抵押融资的内涵、机制、问题、案例与优化路径展开系统论述，为进一步释放这项制度的红利提供参考。

二、农村土地经营权抵押融资的基础内涵与政策演进

（一）核心概念界定

农村土地经营权抵押融资的制度基础是农村土地“三权分置”改革，即农村土地所有权归农民集体所有，农户享有土地承包权，在承包权不变的前提下，农户可以将土地经营权流转给其他主体开展农业生产经营。而土地经营权抵押融资，就是指承包农户或者取得土地经营权的流转主体，以合法取得的土地经营权作为抵押物，向金融机构申请贷款的融资行为。需要明确的是，抵押标的仅为经营权，不会改变土地的集体所有权属性，也不会影响农户的承包权，即使出现违约处置的情况，也只是在剩余流转期限内转移经营权，流转到期后承包权仍然归原农户所有（韩俊，2021）。

（二）政策发展脉络

十余年前，