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金融服务普惠信贷支持制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务普惠信贷业务中的专项风险，规范信贷审批、风险识别、贷后管理等业务流程，提升信贷资产质量，防范系统性、区域性金融风险，根据国家相关法律法规及公司内部风险控制要求，结合普惠信贷业务实际，特制定本制度。本制度旨在通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保普惠信贷业务在合规、高效、可持续的轨道上运行，为公司整体经营目标提供有力支撑。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠信贷业务的全部流程，包括客户准入、授信审批、资金发放、贷后监控、风险处置、档案管理等环节。普惠信贷业务场景包括但不限于小微企业经营贷款、个人消费贷款、乡村振兴专项贷款等，所有参与相关业务的部门及人员均需严格遵守本制度规定。

第三条本制度中下列术语的定义如下：

（一）“普惠信贷专项管理”是指公司针对普惠信贷业务特点，建立的全流程、系统性风险防控与管理机制，包括政策符合性审查、业务流程规范、风险识别预警、合规监督评价等环节。

（二）“普惠信贷专项风险”是指因政策变动、市场波动、操作失误、信用资质瑕疵等导致普惠信贷业务出现不良资产、合规瑕疵或声誉损失的可能性。

（三）“普惠信贷合规”是指普惠信贷业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务行为的合法性与正当性。

（四）“普惠信贷持续改