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金融个人信用风险评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融业务中的个人信用风险，规范相关业务操作流程，保障公司资产安全与业务稳健发展，根据国家法律法规及行业监管要求，结合公司实际，制定本制度。本制度旨在通过系统性风险识别、分级管控与持续改进，建立覆盖全流程的个人信用风险评估体系，防范因个人信用风险引发的经营损失、合规风险及声誉损害。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在开展涉及个人信用评估的业务活动时，包括但不限于信贷业务审批、客户授信管理、反欺诈风控、员工个人行为合规审查等场景。具体适用范围涵盖金融产品设计、市场营销、客户准入、授信审批、贷后管理、风险处置等全链条环节，确保所有业务活动均在制度框架内运行。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司为防控个人信用风险而建立的一整套管理机制，包括政策制定、流程规范、技术支撑、组织保障及持续改进，旨在实现风险的系统性识别、评估与处置。其外延覆盖个人客户信用评级、反欺诈监测、员工行为审查等管理活动。

（二）“XX风险”指因个人信用不良、资质虚假、欺诈行为或外部环境变化等因素，可能导致公司资产损失、经营中断或合规处罚的风险。其外延包括信用违约风险、欺诈风险、操作风险及声誉风险等。

（三）“XX合规”指公司在个人信用评估业务中，严格遵守法律法规、监管规定及内部制度要求的行为