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零售业客户信用评价与管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用评价与管理流程，保障企业资产安全与经营稳定，特制定本制度。通过建立健全客户信用评价体系，实现风险识别的前置化、管理措施的精准化、责任落实的明确化，促进业务发展与风险防控的协同平衡，现就相关管理要求明确如下。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，覆盖零售业务全流程中的客户信用评价、授信审批、交易监控、逾期处置等环节。具体适用范围包括但不限于：门店客户信用管理、电商平台用户信用评估、供应链合作伙伴信用审核、分期付款业务风险控制等场景。各部门在业务拓展、客户服务、财务管理等环节均应遵守本制度规定，确保客户信用管理工作的标准化、规范化。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指企业围绕客户信用评价与管理所建立的全流程风险防控体系，涵盖数据采集、评级模型、授信审批、动态监控、处置机制等环节，以实现客户信用风险的系统性、专业化管理。

（二）“XX风险”是指客户信用违约可能导致的直接或间接损失，包括但不限于坏账损失、资金占用成本、品牌声誉损害等，需根据风险程度进行分级管控。

（三）“XX合规”是指客户信用评价与管理活动必须符合国家法律法规、监管要求及企业内部规章制度，确保业务操作的合法性、流程的合理性、数据的真实性和决策的科学性。