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零售业客户信用评价与保护制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用评价与管理流程，维护公司合法权益，提升经营效率与市场竞争力，特制定本制度。通过建立健全客户信用评价体系，实施差异化管理策略，实现风险与收益的平衡，确保公司资产安全与可持续发展。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务场景下的客户信用申请、评估、授信、监控及违约处置等全流程管理。各部门及员工应严格遵守本制度规定，落实客户信用管理责任。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“客户信用评价管理”是指公司依据客户经营状况、财务实力、履约能力及信用记录等因素，对其信用风险进行系统性评估，并据此实施差异化授信策略的管理活动。

（二）“专项信用风险”是指因客户信用资质不达标、违约行为或外部环境变化等因素可能对公司资产、经营或声誉造成的潜在损害。

（三）“合规信用管理”是指公司遵循相关法律法规及内部制度要求，确保客户信用管理活动合法、审慎、透明的管理行为。

（四）“差异化信用策略”是指根据客户信用评级结果，分别制定差异化的信用额度、付款条件、担保要求等管理措施。

第四条客户信用评价与管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即对所有零售客户实施统一的信用评价标准，确保评价结果的客观公正；

（二）“责任到人”原则，即明确各层级