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零售业客户信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用评估业务流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，结合公司实际，特制定本制度。通过建立科学、系统的客户信用评估体系，实现风险识别的前置化、风险管控的精细化、风险处置的规范化，确保公司资产安全，维护企业合法权益。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，涵盖零售业务全流程的客户信用评估活动，包括但不限于新客户授信审批、存量客户信用额度调整、客户信用档案管理等场景。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“XX专项管理”指公司围绕客户信用评估建立的全流程管理体系，涵盖政策制定、流程设计、系统支持、风险监控、考核评价等环节，旨在系统性防控客户信用风险。

（二）“XX风险”指因客户信用不足导致公司资产损失、经营中断或声誉受损的可能性，包括但不限于坏账风险、操作风险、合规风险等。

（三）“XX合规”指客户信用评估活动必须符合国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保评估过程的合法性、评估结果的客观性、风险处置的合规性。

第四条客户信用评估专项管理应遵循以下原则：

（一）“全面覆盖”原则：确保所有零售业务客户均纳入信用评估范围，无遗漏；

（二）“责任到人”原则：明确各层级、各部门信用管理职责，确保责任可追溯；

（三）“风险导向”原则：