零售业客户信用评价制度.docxVIP

零售业客户信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用评价管理流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，特制定本制度。通过建立健全客户信用评价体系，实现风险识别、评估、预警、处置的全流程闭环管理，确保公司在零售业务领域的经营安全与合规运营。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程的客户信用评价管理活动，包括但不限于客户信息采集、信用评级、授信审批、账款回收、信用修复等环节。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）客户信用评价管理：指公司依据客户经营状况、财务实力、履约能力及风险特征，通过系统性分析评价方法，对客户信用风险进行识别、分级和动态监控的专项管理活动。

（二）零售业专项风险：指在零售业务场景下，因客户信用风险暴露可能导致的坏账损失、资金链断裂、市场声誉受损等经营风险。

（三）合规评价：指依据国家法律法规、监管要求及公司内部制度，对客户信用评价流程及结果进行的合法性、合理性审查。

第四条客户信用评价管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保所有零售业务客户纳入信用评价体系，实现风险管理的无死角覆盖。

（二）责任到人：明确各层级、各部门在信用评价中的职责分工，确保责任主体可追溯。

（三）风险导向：以客户信用风险为核心，优先防控高风险业务，合理配置信用资源。