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零售业客户信用管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业客户信用风险，规范客户信用管理业务流程，提升公司整体风险管理能力，促进业务健康可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。本制度旨在明确客户信用管理的组织架构、职责分工、管理流程、重点环节管控及保障措施，确保客户信用管理工作的系统性、规范性和有效性，防范因客户信用风险引发的财务损失、声誉损害及合规风险。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖公司零售业务全流程中的客户信用管理活动，包括但不限于客户信息采集、信用评估、授信审批、账期管理、账款催收、信用风险监控及处置等环节。具体适用范围涵盖线上线下销售渠道、直营门店、加盟商、电商平台合作及供应链金融等业务场景。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“客户信用管理”是指公司为评估和控制客户信用风险所开展的一系列管理活动，包括客户准入、信用评级、授信审批、账务监控、风险预警及处置等，旨在实现信用风险的可控性、可衡量性与可管理性。

（二）“信用风险”是指客户因经营不善、财务困难、恶意逃废债或其他原因未能按约履行合同义务，导致公司经济损失的可能性。信用风险可分为一般风险、重点关注风险及高风险三类，根据客户违约可能性和损失程度进行分级管理。

（三）“合规管理”是指公司在客户信用管理活动中，严格遵循法律法规、行业规范