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零售客户信用积分管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用积分管理业务流程，提升风险管理精细化水平，促进公司业务健康发展，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。通过建立科学、系统的客户信用积分管理体系，实现客户风险的动态识别、精准评估与差异化管控，确保公司在零售业务领域的稳健运营与可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售客户信用积分的评定、应用、调整、监控等全流程管理。具体适用场景包括但不限于客户开户、授信审批、交易监控、营销活动支持、风险预警及处置等业务环节。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司围绕零售客户信用积分管理所建立的一整套制度体系、操作流程、技术工具及风险控制措施，旨在实现对客户信用风险的系统性防控。其外延包括积分规则制定、数据采集、模型应用、结果应用等管理活动。

（二）“XX风险”特指零售客户在信用交易过程中可能产生的违约风险、欺诈风险及系统性信用风险，涵盖但不限于逾期还款、虚假信息申报、恶意透支等情形。

（三）“XX合规”指客户信用积分管理业务需严格遵守国家法律法规、监管政策及公司内部规章制度，确保业务操作合法合规、数据使用安全规范、风险管控有效到位。

（四）“XX动态调整机制”指根据市场环境变化、业务发展需求及风险事件特征，