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2027年财富管理行业投顾服务智能化：从智能投顾到生成式AI投研辅助的跃迁

本报告概述

全球财富管理行业正站在一个历史性的拐点。2015年前后兴起的智能投顾，以马科维茨均值-方差模型为底座，完成了资产配置的标准化革命。但截至2027年，这一模式已显疲态——同质化严重、场景浅层化、无法穿透客户千差万别的真实需求。真正的变量来自大语言模型的穿透力。

本报告聚焦的，正是生成式AI如何从“投”的自动化向“顾”的智能化纵深跃迁，重塑投研辅助与客户服务的每一个环节。

我们判断，行业正从“智能投顾”的成熟期晚期，全面迈入“生成式AI投研辅助”的加速期。核心趋势在于：大模型将不再只是交易执行