保险业核保部核保员核保标准操作手册（执行版）.docxVIP

保险业核保部核保员核保标准操作手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与依据

核保标准的制定，源于保险经营中风险控制的核心需求。每一份保单的承保决策，都直接影响着保险公司的偿付能力和盈利水平。当一笔标的金额超过500万元的财产险申请出现时，核保员必须依据既定标准判断其风险等级，避免因标准缺失导致赔付率超出行业警戒线（通常设定在85%以下）。本手册的执行版，正是基于《保险法》第十六条及公司《风险管理规定》第二十二条，结合近三年行业数据（车险赔付率上升12.7%）修订而成，旨在为核保决策提供量化依据，确保风险选择与公司战略目标（如非车险业务占比提升至30%）相一致。

1.2适用范围

1.3基本原则

1.4责任与义务

1.4.1直接责任

核保员对承保决策承担首要责任。这意味着当某核保员对一笔人寿险标的做出承保决定后，需在系统中完整记录决策逻辑，包括但不限于：风险参数校验（如吸烟习惯对应的加费系数）、既往病史核验（需对照《保监会反洗钱指引》第8条），且该记录需被系统自动存档至少7年。若因记录缺失导致理赔纠纷，该核保员需承担50%的过错责任。

1.4.2间接责任

1.4.3法律责任

所有人员必须遵守《保险法实施条例》第四十二条，特别是关于“如实告知”的举证责任条款。当客户隐瞒驾驶记录时，核保员需在保单批单中明确写入“客户未披露信息”的声明，并注明若因此产生纠纷，