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2026金融机构反欺诈客户身份识别知识测试题及答案

一、单项选择题（共20题，每题2分，总计40分）

1.根据中国人民银行2025年12月正式发布、2026年1月1日起全面施行的《银行业证券业保险业金融机构反欺诈客户身份识别操作规范（2025修订版）》要求，金融机构为自然人客户新开立全功能一类银行账户、一类支付账户的场景下，除常规身份证核验、手机号实名核验的“两要素”校验外，必须强制落地的额外身份核验环节是：

A.人脸动态核验+银行卡交易背景溯源

B.手机号近90天社交关系排查+出行轨迹核验

C.生物特征多模态交叉核验+开户意愿穿透式确认

D.居住地址上门实景核验+社保缴纳记录校验

正确答案：C

解析：2025修订版规范明确要求2026年起所有新开立全功能账户的自然人客户，必须同步完成人脸、声纹双生物特征核验，同时通过人工远程视频或临柜面对面确认开户人开户意愿真实性，杜绝非本人冒名开户情形，其余选项均为可选的强化尽职调查措施，不属于强制要求的开户核验环节。

2.金融机构在日常监测中发现存量客户身份信息存疑，经初步排查疑似参与“跑分”洗钱、电信诈骗资金链路的高风险客户，需在规定时限内完成强化尽职调查并向属地人民银行反欺诈监测中心报送预警信息，该规定时限为：

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

正确答案：A

解析：针对涉诈高风险类客户，20