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2026年个人理财规划能力进阶试题

一、单选题（共10题，每题2分，计20分）

1.某投资者计划在5年后购买一套房产，预计需要300万元。目前投资组合年化收益率为8%，假设每年追加投资金额相同，那么每年需要追加投资多少元才能实现目标？（已知年金终值系数FVIFA(8%,5)=5.8666）

A.44,877元

B.50,625元

C.56,333元

D.62,100元

2.张先生30岁，计划60岁退休，目前储蓄100万元，预期投资组合年化收益率为6%。若想退休时资产达到1000万元，每年需追加投资多少元？（已知年金终值系数FVIFA(6%,30)=79.3525）

A.4,725元

B.5,830元

C.6,450元

D.7,210元

3.李女士年收入20万元，年支出12万元，计划通过投资实现财富保值增值。若通胀率预计为3%，她希望未来10年每年可支配收入达到25万元，当前投资组合年化收益率为7%，那么她需要额外准备多少初始投资？（已知复利终值系数FVIF(7%,10)=1.9672）

A.120万元

B.150万元

C.180万元

D.210万元

4.某投资者持有某股票，当前市价为50元，预计未来三年每年分红1元（每年分红日期固定），三年后预计股价上涨至60元。若投资者要求年化回报率