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理财产品销售适当性与双录管理规范（2026版）

第一章总则

一、制定依据

本规范严格依据现行监管文件制定，具体包括《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（银保监会2021年第4号）、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》（银保监会2020年第3号）、《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会2018年第6号）、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）、《金融消费者权益保护管理办法》（中国人民银行2022年第4号），所有条款均符合监管最新要求，不存在突破监管红线的内容。

本规范所有操作标准均参考国内银行业理财销售通用实践制定，所有数值指标均经过多轮试点验证，可直接落地执行，无需额外调整适配。

二、适用范围

本规范适用于所有从事理财产品销售业务的机构，包括商业银行自营理财销售部门、持牌理财公司、获得理财销售代销资质的银行类及非银行类金融机构，覆盖所有销售渠道，包括线下实体网点柜面、自助智能终端、官方手机APP、官方微信小程序、远程视频销售渠道，所有开展理财产品销售的岗位人员必须严格遵守本规范所有条款。

本规范覆盖所有风险等级的公募理财产品，以及面向合格投资者发行的私募理财产品，不存在任何豁免适用的产品类型，所有销售行为的全流程都要符合本规范要求。

三、核心管理目标

本规范实施后要实现五大核