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信用卡逾期协商还款政策解读

一、信用卡逾期协商还款的基本内涵与政策出台背景

（一）信用卡逾期协商还款的核心定义

信用卡逾期协商还款，业内通常称为“个性化分期还款”，部分持卡人也将其俗称为“停息挂账”，本质上是持卡人与发卡银行在债务逾期后，基于平等自愿原则达成的债务重组约定。根据中国银行业协会发布的银行卡业务服务规范，信用卡逾期协商还款的核心逻辑是在不扩大银行坏账风险的前提下，为有明确还款意愿、但暂时缺乏足额还款能力的持卡人提供可落地的还款方案，避免持卡人因债务滚雪球彻底丧失还款能力，同时也减少银行走司法追偿程序产生的额外成本（中国银行业协会，2021）。与普通的信用卡分期不同，协商还款不受原有