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保险代理人合规展业操作规范（完整版）

本规范依据《中华人民共和国保险法》《保险代理人监管规定》（银保监会令2020年第3号）、《人身保险销售行为管理办法》（银保监规〔2022〕18号）、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）制定，所有持有有效执业登记的个人保险代理人、保险专业代理机构从业人员均需严格遵照执行，覆盖线下拜访、电话销售、线上内容发布、直播展业等全部展业场景。

第一章总则

一、规范适用范围

1.适用主体覆盖所有在银保监会监管备案范围内，从事人身保险、财产保险、健康保险、意外伤害保险产品销售的代理从业人员，不含持执业登记的保险经纪从业人员。所有参与展业的人员必须完成所属机构入职培训、通过监管要求的从业人员资格考试，取得官方下发的执业登记证件后方可开展业务。

2.适用场景包含客户初次拜访、产品推介、投保办理、保单送达、续期服务、理赔协助全流程，同时覆盖微信朋友圈、短视频平台、直播平台、微信群、电话推销等所有线上展业渠道，不存在任何不受本规范约束的展业场景。

二、展业基本准则

1.持证上岗硬性要求，所有代理人开展任何形式的展业活动前，必须确认本人执业登记有效期不低于30天，执业登记信息可在银保监会官方保险中介监管信息系统公开查询，不得超出执业登记载明的所属机构范围、代理产品类别范围开展跨区域、跨机构展业。

2.诚信展业核心要求，所有展业行为必须