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中国金融智能体可信互联：年度观察与趋势研判

——从单点智能迈向生态智联

一、研究背景与需求趋势

1.1范式转移与金融智能化需求

当前，人工智能的发展正经历一场深刻的范式转移。技术核心从追求大规模参数和对话能力的推理智能，迈入能够自主规划、决策与执行的行动智能新阶段。从AI模型到AI智能体，人工智能正在从语言生成器成长为任务执行者，将与人类进行深度协作。尽管现有大语言模型在自然语言理解、逻辑推理与内容生成方面展现出强大能力，但受限于大模型训练数据的非实时性、执行具体操作的难度以及单一大模型有限的知识库，大模型在处理用户实时、复杂、个性化的需求时，仍然需要借助外部技术能力。

为突破这些局限，使AI真正成为可靠的任务执行者，需要依赖两项关键能力支撑：一方面，单一AI模型或智能体能够广泛连接并使用各类外部工具与数据；另一方面，依托沟通与协同机制，多智能体能够相互配合完成复杂的跨系统、多任务工作。这一变革在金融、政务、工业等垂直领域尤为显著，智能体作为核心技术形态，开始深度嵌入业务流程，承担起从数据分析到复杂交易执行的关键职能。这一演进催生了以智能体自主完成任务为核心的智能体通信生态的繁荣，智能体不再是孤立的个体，必须频繁、高效地调用外部的数据、模型服务与业务系统，并与其他智能体进行任务协同。

当前金融业务需进一步从单点智能向全域智联加速演进。一方面，智能风控、数字员工等技术已在交通银行、