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未来13周现金够不够付：滚动现金流预测模型搭建、回款折算系数与付款优先级三档表

含11字段周表与取数规则、9档回款折算系数与校准公式、预警三算法与黄红两线、三档付款序列与授权额、四条出路提前量表、8条制度原文

适用对象：中小企业主、财务负责人与资金岗、CFO、代账顾问、备贷企业｜口径依据：企业会计准则第31号现金流量分类、税收征收管理法第31条延期缴纳、银行流贷审查实务（各类费率均为实务区间，以询价为准）

现在账上的钱还能撑几周？老板每周一问这一句，多数资金岗给出的是上周五的银行余额加一句应该够。这个问题其实可以精确到周、精确到万元，工具不复杂：一张电子表、两周的取数、一套不许讨价还价的口径。难的不是表，是让销售、采购、出纳按同一口径交数，是让老板也在付款排序面前低头。

断流的公司很少是亏死的，多半是周转死的。我待过的一家华东机加工件厂，年销售4.6亿元，2025年账面净利890万元，11月中旬发完工资账上只剩310万元：季度所得税520万元刚交完，核心客户把900万元货款压成了6个月期的银行承兑。窟窿不在利润表里，在应收账款比年初多挂的1,900万元和存货多压的1,400万元里。利润是观点，现金是事实——它要求你把事实按周摆出来。

这份手册按建模顺序写：钉口径、搭表、定折算系数、画预警线、定节奏与权限，最后讲红色当周的出路。每步给判定线、给公式、给签字人。对准备