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客户信用风险管控方案

1方案制定背景与总体目标

1.1方案制定背景

我做了快八年的企业风控管理，在现在这家区域性建材批发企业任职也有五年了，说句掏心窝子的话，这套方案不是坐在办公室拍脑袋编出来的，是真金白银交了几十万学费才磨出来的。前几年公司跑马圈地抢市场，为了拉客户放了不少信用账期，销售部门为了冲业绩，经常说“都是合作多年的老熟人”“人家实力摆在那不会差咱们这点钱”，很多流程都睁一只眼闭一只眼跳过了。结果就出了大事，一个合作了三年多的下游大客户，因为他上游的地产项目烂尾，一下子资金链断了，欠了我们八十多万货款，最后走法律程序强制执行，只追回来不到两成，那大半年公司现金流都紧巴巴的，销售部和我们风控部还闹了好一阵矛盾，销售说我们管控太严挡了财路，我们说他们为了业绩不要命，那段时间真的很难受。从那之后我就牵头，全公司一起梳理问题，花了三个多月拿出了这套完整的管控方案，就是为了不要再吃同样的亏，也不要再让各部门因为风险的事闹矛盾。

1.2方案总体目标

这套方案的核心目标从来不是“不做信用业务”，而是平衡好业务拓展和风险安全，具体来说有三个明确的方向：第一是把公司整体的客户信用不良率控制在1%以内，保证公司现金流稳定，不会因为一两笔坏账影响正常运营；第二是建立一套透明公平的规则，不管是新客户老客户，还是老板介绍的关系户，一律按规则来，既不耽误好客户的业务，也不让坏风险混进来；第三是