项目十：家庭理财规划——理财组合设计.pptxVIP

实训六：家庭理财规划

——理财组合设计

;一、基本信息

蔡先生45岁，房产上市公司部门经理，蔡太太32岁，银行职员，有一个4岁的儿子。蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5000元。家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。

二、家庭财务基本情况

资产情况：一套现价值50万元的住房，5万元股票，定期存款20万元，股票型基金10万元。家庭住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。

负债情况：无负债

收入状况：蔡先生月收入2万元，税后16320元，年奖金8万元，税后67840元。蔡太太月收入5000元，税后4320元。

支出状况：家庭月生活支出3200元，另赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。;保障情况：单位福利待遇较好，基本保障齐全。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。

三、家庭理财目标

1.参与公司提供的以80万元购买价值100万元的期房优惠方案，新房换旧房。

2.儿子完成大学教育后出国留学，给儿子准备足够的教育基金。

3.个人保险及养老规划，退休后希望家庭维持现在