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票据业务审核办理操作规范

1总则

我在票据业务岗位待了快十年，见过大大小小不下十起因操作不规范引发的风险事件，说句掏心窝子的话，制定这套操作规范不是给大家添麻烦，是帮我们挡风险。票据业务本身兼具资金属性和信用属性，一旦某个环节出问题，小到耽误客户业务、影响机构信誉，大到造成几百万的资金损失，谁都担不起这个责任。

1.1制定本规范的目的

本规范的核心目的就是把票据业务从受理到收尾全流程的要求标准化，把日常工作中容易踩的坑、容易忽略的细节明确出来，让不管是新人还是老员工都能有章可循，最大程度降低操作风险、信用风险和道德风险，既保障机构的资金安全，也保护我们一线操作人员，更维护客户的合法权益。

1.2适用范围

本规范适用于所有纸质商业汇票、电子商业汇票的承兑、贴现、转贴现、提示付款、背书转让等全品类票据业务的审核与办理，不管是对公客户的业务，还是同业之间的票据往来，都要严格按照这套规范执行，没有例外。

2票据业务受理环节初审操作规范

走完客户接待和业务登记环节，第一步就是受理初审，这是把好风险的第一道关口，千万别觉得只是看看票没问题就过，很多隐患都是初审的时候没查出来留下的。

2.1纸质票据的初审要点

纸质票据因为涉及票面流转、物理存储，需要核对的细节比电子票多很多，每一项都不能漏。

2.1.1票面要素完整性审核

首先要核对票面所有必填要素有没有填全：出票人名称、收款人名称、