贷款提前还款方案测算与剩余期限核验表.docx

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贷款提前还款方案测算与剩余期限核验表

比较同一余额截点的继续原计划、还本后降供及还本后缩期。先核账，再算本息、费用和现金保留额。Word表可编辑，修改后须重算，不会自动更新。

一固定截点并分开输入

PP287为虚构教学案例：原本金500000.00元、120个月、等额本息；假设固定名义年率3.6%，月率0.3%。金额均为人民币元；没有欠款、调息或其他贷款。利率与费用均非现实报价。

输入字段

PP287已填值

核对依据与口径

原每期本息

4967.75

常规月供取到分，末期清零

截点

第24期已结清之后

前24期付款已反映在余额中

剩余本金及期数

413838.53；96期

不是剩余96期本息之和

拟提前归还本金

100000.00

不包括手续费或当期利息

提前还本后本金

313838.53

413838.53－100000.00

假设单独费用

500.00

虚构费用，非深圳公积金收费

可用现金及保留额

170000.00；65000.00

均为截点后的独立假设

假设第24期结清后立即额外还本，两者间经过零天，区间新增利息为0。这是数学条件，不表示现实可在还款日办理或审批后立即入账。

先取合同、对账单，核期数、余额、下期日及调息规则。差额先查明，不用“初始本金减累计月供”代替余额。

贷款代号〔填〕；截点〔日〕；账单依据及差异〔填〕。不记完整账号或密码。

二三条未来路径