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2026年保险代理人考试保险业务营销策略案例分析模拟试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

李先生，45岁，企业中层管理人员，年收入约30万元，妻子在家照顾孩子，有一套自住房产，无重大负债。近期通过朋友了解到保险的重要性，开始咨询保险配置问题。他表达了对子女教育金储备、自身健康风险保障以及未来养老的担忧，但对于保险产品种类繁多、条款复杂感到困惑，且比较在意保费支出。他性格偏保守，信任专业意见，但对价格敏感。作为他的保险代理人，请分析李先生的主要保险需求，并说明在进行需求分析和产品推荐时需要重点关注哪些问题。

二、

某保险公司推出一款“惠民意外伤害保险”，主险保额50万元，附加意外医疗保额3万元，保费为100元/年。该产品主要面向低保障人群，特别强调低门槛、低保费。在宣传推广过程中，部分代理人为了快速出单，对产品免责条款（如猝死不赔、特定职业限制等）解释不清，甚至承诺“意外必赔”。由于产品价格低廉，部分客户未仔细阅读条款即购买。一年后，发生多起因免责条款导致理赔纠纷的投诉，影响了公司声誉。请分析此案例中营销策略存在的问题，并指出代理人应如何合规、有效地推广此类产品。

三、

王女士，30岁，单身，自由职业者，年收入不稳定，但平均月收入约2万元。她关注个人健康和未来养老，已购买一份定期寿险和一份百万医疗险。在咨询时，她表达了希望为自己