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2026年房地产金融监测制度框架

一、总则

1.1目的与依据

房地产金融风险具有链条长、传导快、跨市场扩散的特点：单个项目销售回款恶化→开发企业挪用预售资金填补其他项目缺口→施工停摆、交付违约→购房人断供、按揭不良率上升→金融机构压降敞口、抽贷断贷→区域性信用收缩。本制度的定位，是在上述链条的每一个可阻断点上设置监测指标、触发阈值与处置动作，实现「早识别、早预警、早处置」。

制定依据包括：《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中国银保监会关于银行业保险业做好房地产金融风险防控有关工作的通知》《城市商品房预售管理办法》及属地住建、金融监管部门发布的相关规定。具体条文版本以各机构合规部门确认的现行有效版本为准。

1.2适用范围

本框架适用于以下四类主体的房地产金融监测工作：

?驻地银行类金融机构的房地产贷款条线（开发贷、按揭贷、经营贷涉房部分）

?信托、租赁等非银机构涉及房地产的存量与新增业务

?属地住建部门的预售资金监管工作专班

?地方金融监管部门（金融办/局）承担的风险监测与信息汇总职责

1.3基本原则

1.穿透原则：不看合同名义科目，看资金实际流向与底层资产归属。

2.高频原则：关键指标按月采集、高风险主体按旬采集，不采用年度低频数据做风险判断。

3.交叉验证原则：单一来源数据不做决策依据，网签数据、按揭还款数据、预