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企业现金流健康管控方案

我干企业财务风控相关工作快十年了，这些年跑过几百家大大小小的企业，见过太多让人惋惜的案例：不少企业明明产品口碑好、订单排得满，就因为现金流管控出了问题，绷断了资金链，好好的生意说停就停了。前几年我认识一位做设备制造的老板，当时他刚拿到一个大订单，兴奋得不行，为了赶生产把所有流动资金都投进去买原材料，还借了过桥贷，结果下游因为自身资金问题拖了半年才回款，最后他撑不下去，只能把经营了快十年的厂子转手卖掉，说起来我都觉得可惜。正是见了太多这样的教训，我结合这些年的实操经验整理了这套现金流健康管控方案，不管是中小型企业还是成长型企业，都能直接落地使用，核心就是帮大家把现金流管明白，让企业能稳稳妥妥活下去，再踏踏实实谋发展。

1现金流现状排查与问题诊断

要做好管控，第一步肯定是先摸清楚自己家现金流到底健不健康，不能稀里糊涂赚钱、稀里糊涂花钱，连自己有多少钱能用都不知道。

1.1开展全口径现金流盘点

我每次给企业做诊断，都要求团队不能只看银行账户里的那点余额，要把所有能快速调用的“活钱”都算进来，也要把所有近期要花出去的刚性支出都列清楚。资产端这边，除了银行存款和现金，还要算上7天内就能兑付的应收票据、随时可以赎回的低风险理财、企业没有使用的银行授信额度，甚至股东能快速调用的个人备用资金都可以算进来，这些都是关键时刻能顶得上的钱。负债端这边，不光要算要付给供应商的货