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保险科技中的精算模型创新与风险定价

一、引言

随着数字技术的快速迭代，保险科技正深度重塑保险行业的核心运作逻辑，精算作为保险经营的核心环节，自然成为技术变革的前沿阵地。传统精算模型依赖有限的历史数据与线性假设，在应对日益复杂的风险场景时逐渐显现出局限性，而大数据、人工智能、区块链等技术的融入，为精算模型的创新提供了全新的路径，也推动着风险定价从同质化向个性化、精准化转型。本文将围绕保险科技语境下精算模型的创新方向、实践应用以及面临的挑战展开探讨，旨在揭示技术赋能下精算体系的变革逻辑与发展前景。

二、传统精算模型在风险定价中的局限

（一）数据来源单一与样本偏差

传统精算模型的数据主要依赖于保险公